L’épargne et placements possibles avec ING
L’épargne réglementée
Pour permettre à ses clients de réaliser tous leurs projets, ING propose plusieurs produits d’épargne réglementés. Ces derniers sont accessibles sans frais. Ils sont exonérés d’impôts. L’argent épargné, quant à lui, reste disponible à tout moment.
Le livret A est rémunéré au taux de 0,75 %. Son plafond est de 22 950 €.
Le LDD possède le même rendement mais son plafond n’est que de 12 000 €. L’épargne présente sur l’ensemble des LDD contribue à financer des projets liés au développement durable.
Le Livret Epargne Orange
Le Livret Epargne Orange est un produit assez similaire aux deux livrets précédents, car il permet de mettre de l’argent de côté, tout en le laissant disponible, et en épargnant de manière totalement sécurisée. En revanche, il s’agit d’un produit spécifique à ING.
Seulement 10 € sont nécessaires à son ouverture. Son dépôt maximum, quant à lui, est de 3 millions d’euros. Par ailleurs, un client peut détenir jusqu’à 5 Livrets Epargne Orange.
Le Livret Epargne Orange ne comporte aucun frais d’ouverture, de gestion ou de fermeture.
Ses intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu. Ils sont calculés par quinzaine et sont capitalisés une fois par ans, pour être portés au compte le 31 décembre.
Le taux d’intérêt du Livret Epargne Orange d’ING est variable. Il est actuellement de 0,03 %.
L’assurance vie ING
Pour épargner sur le long terme, ING propose également des assurances vie. D’ailleurs, chaque client de la banque en ligne est libre de détenir autant de contrat d’assurance-vie qu’il le souhaite.
Le montant du versement initial minimum est de 300 €, à verser par chèque à l’ordre de Generali Vie, ou par débit du Livret Epargne Orange pour les clients détenteurs.
Les versements sur les assurance-vie d’ING peuvent être ponctuels ou récurrents. Chacun est ainsi libre de se constituer une épargne comme bon lui semble et au rythme qui lui convient.
Les versements libres effectués sur l’assurance vie doivent être de 300 € minimum. Les versements programmés, quant à eux, peuvent être de n’importe quel montant. Ils peuvent être modifiés à tout moment, tant en termes de périodicité que de répartition ou de montant. De même, ils peuvent être interrompus à la simple demande du client.
Plusieurs fonds sont accessibles depuis les assurances-vie ING :
- Deux fonds en euros à capital garanti ;
- Des fonds en actions et en obligations, comptant parmi les plus dynamiques et récompensés du marché ;
- Un support immobilier OCImmo P, pour investir dans la pierre depuis son assurance vie.
ING ne facture aucun frais de versement. Les frais de gestion, quant à eux, représente 0,75 % sur les fonds en euros et 85 % sur les fonds en unités de compte. Les arbitrages sont gratuits.
Le rachat, totale ou partiel, de votre assurance-vie est envisageable à tout moment, sans aucun frais. De même, des rachats partiels programmés peuvent être mis en place, au mois, au trimestre, au semestre ou à l’année. Enfin, une rente viagère peut également être instaurée.
L’offre boursière d’ING
L’offre boursière d’ING, quant à elle, se caractérise par des tarifs particulièrement attractifs. ING ne facture aucun frais d’ouverture et de clôture sur ses comptes titres ou ses PEA, aucun frais de tenue de compte ou d’abonnement, ni aucun droit de garde.
Les ordres de bourse peuvent être passés à partir de 4€ pour les montants inférieurs à 1000 €.
Chez ING, les frais de courtage font partie des plus bas du marché. Pour les ordres passés sur les valeurs cotées des marchés américains, ils sont de seulement 15 € si les sommes sont inférieures à 3000 €, ou de 0,5 % au-delà. Les frais de transferts entrants, quant à eux, sont totalement remboursés jusqu’à 2000 €.
En moyenne, les tarifs boursiers pratiqués chez ING permettent d’économiser 63 % en frais de courtage par rapport à ceux d’une banque traditionnelle, et 40 % par rapport à ceux d’un courtier en ligne.
En plus de ses nombreux avantages, l’offre boursière d’ING donne accès à tout un tas de produits financiers comme des actions, des obligations, des produits dérivés ou des OPCVM du marché européen, américain ou d’Euronext.