Ca se bouscule dans la banque en ligne en France et particulièrement en Bretagne ! Après l’annonce de la création de la Breizh Banque par le Crédit Agricole, c’est au tour du Crédit Mutuel de nous révéler l’élargissement de l’offre de service de Fortuneo comme je le présentais au début de l’année. Jusqu’à présent spécialisée dans la bourse, l’assurance vie et l’épargne en ligne, la filiale du Crédit Mutuel Arkea, Fortuneo va proposer à partir de 16 novembre une offre de banque en ligne.

Retour sur l’histoire de la banque en ligne Fortuneo

Initialement connue pour ses services boursiers, Fortuneo a peu à peu su s’imposer comme l’une des banques en ligne de référence sur le marché français. Proposant une offre complète de services bancaires, Fortuneo satisfait à ce jour à tous les profils de clients. Que vous soyez à la recherche d’un compte bancaire associé à une MasterCard, de différents comptes épargne, d’une offre boursière, d’assurances ou d’une assurance-vie, Fortuneo aura très probablement de quoi répondre à vos attentes. Mais connaissez-vous son histoire ? Retour sur ses origines et les différentes étapes clés de sa construction.

Symphonis du Crédit Mutuel et ProCapital : deux entités distinctes à l’origine de Fortuneo

Le saviez-vous : sur le marché, presque aucune banque en ligne n’est totalement indépendante. Chacune d’elle appartient à un grand groupe bancaire traditionnel ou à une grande société d’investissement. Fortuneo émane donc, elle aussi, d’une fusion de deux acteurs majeurs du milieu financier : Symphonis du Crédit Mutuel et ProCapital. 

Qu’est-ce que ProCapital ?

Fortuneo est une banque en ligne qui a été fondée en 2000. Cependant, à l’époque, elle n’était pas tout à fait l’entité que nous connaissons aujourd’hui. Elle ne traitait alors que de bourse en ligne et se tournait presque qu’exclusivement vers les particuliers. Néanmoins, elle fut très rapidement fusionnée, dès 2001, avec une autre entité spécialisée dans le courtage en ligne : ProCapital. Pour rappel, ProCapital existait déjà mais affichait davantage une politique orientée vers le B to B. Cette première fusion fut donc un moyen pour Fortuneo de se diversifier et de cibler non seulement les particuliers mais aussi les professionnels… Une opération de très bon augure alors que le marché boursier des particuliers avait déjà entamé sa descente aux enfers !

Pendant plusieurs années, ProCapital développa encore son activité, en rachetant notamment d’autres sociétés. Cependant, en 2007, c’est elle qui fut rachetée par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, et plus exactement par sa filiale spécialisée Symphonis.

Qui est Symphonis du Crédit Mutuel ?

Symphonis était une compagnie financière du Crédit Mutuel, par laquelle le groupe Arkéa a acquis la totalité de ProCapital et de ses filiales, en 2006. Selon les promoteurs du projet, par cette fusion, l’objectif était de donner naissance au numéro deux du courtage en ligne. À cette époque, ce nouvel ensemble totalisait 100 000 clients, soit près de 3 milliards d’euros d’encours. Cette nouvelle entité financière traitait alors 2,3 millions d’ordres par an, soit environ 20 % de parts de marché.

Dans un premier temps, les deux sites Internet distincts de ProCapital et de Symphonis furent maintenus. Cependant, l’objectif visé était déjà de ne garder qu’une seule marque commune : Fortuneo. À cette époque, Ronan Le Moal, directeur général de Symphonis, ne dissimulait déjà pas ses ambitions : « À terme, nous voulons prétendre à une position de leader de la distribution de produits financiers en ligne ». Néanmoins, à cette date, le lancement de produits bancaires plus généralistes, dans la même veine que le géant du secteur Boursorama, n’était pas à l’ordre du jour.

La nouvelle structure formée par cette fusion affichait donc une double activité : le domaine boursier s’appuyant sur le passé ProCapital, ainsi que la gamme patrimoniale, se reposant sur le savoir-faire de Symphonis en matière d’assurance-vie. Or, c’est précisément la que se situait la nouveauté… Depuis le début de son aventure, Fortuneo ne proposait aucun placement en assurance-vie. Evidemment, pour ProCapital, cette fusion n’était pas non plus sans intérêt : « Le fait de s’adosser à un groupe bancaire apporte une notion de référence et va nous faire gagner du temps », expliquait Laurent Bouyoux, président du directoire de ProCapital. 

Les autres croissances externes de Procapital

Notons néanmoins que cette fusion ne fut pas le seul point d’expansion de Fortuneo (groupe ProCapital). Au cours de son déploiement, Fortuneo avait déjà acquis Direct Finance, en 2003, son concurrent direct et dernier gros courtier en ligne indépendant. « L’opération avait un sens, car nous avions la même part de marché en nombre d’ordres _ 5 % chacun _ et étions tous deux à l’équilibre », justifiait alors Paul Mizrahi, président de Fortuneo. Cette acquisition permit à Fortuneo et Direct Finance de se positionner au troisième rang dans le classement des courtiers en ligne en France, juste derrière Cortal et Boursorama ! 

Puis, en 2005, Fortuneo poursuivait son déploiement, en rachetant également le courtier international Capital Bourse. 

La fusion de Symphonis du Crédit Mutuel et de ProCapital marquait donc simplement le franchissement d’une ultime étape cruciale pour accélérer de façon notable le développement de Fortuneo. 

Le lancement de la banque en ligne Fortuneo

Les prémices de la banque en ligne Fortuneo telle que nous la connaissons aujourd’hui remontent au 16 novembre 2009. C’est à cette date que l’enseigne transita de la bourse, l’assurance-vie et l’épargne en ligne à la banque en ligne plus généraliste.

L’objectif de Fortuneo était alors de se situer dans le top trois des banques en ligne d’ici 2015, pour atteindre le chiffre de 300 000 clients. Pour cela, Fortuneo entendait revendiquer ses tarifs très compétitifs, comme le soulignait alors son slogan « arrêter de banquer » ! Chose promise, chose due : Fortuneo ne facturait que 62 € de frais bancaires en moyenne par an, soit 2,5 fois moins que les principales banques françaises ! Fortuneo espérait ainsi convertir tous les utilisateurs d’Internet, mais plus spécifiquement les trentenaires et les citadins, principaux acteurs de la banque digitale.

Au moment du déploiement de sa banque en ligne, en 2009, l’activité de Fortuneo se basait essentiellement dans deux centres névralgiques : à Brest et à Paris. Cependant, ses ambitions étaient déjà nationales et internationales. Pour les atteindre, Fortuneo n’eut de cesse de développer de nouveaux produits bancaires : un compte courant, une carte bancaire, des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, de l’assurance-vie… Tout ce qu’un client est en droit d’attendre d’une agence bancaire traditionnelle ! 

Fortuneo à la conquête de l’internationale

Dès 2014, Fortuneo affichait déjà plus de 300 000 clients. L’année suivante, Fortuneo atteignait le cap des 365 000 utilisateurs en France et en Belgique. Comme à son habitude, c’est en réalisant des acquisitions que Fortuneo parvint une fois encore à décupler sa notoriété. En effet, forte de son essor, Fortuneo n’a jamais cessé d’effectuer d’autres rachats au cours de son histoire, à l’instar de Keytrade Bank en 2016, leader sur le marché de la banque en ligne en Belgique. Avec ses 200 000 clients et ses 140 salariés, Keytrade Bank permit à Fortuneo d’accélérer son déploiement à l’étranger. Au passage, notons que, à cette occasion, la banque en ligne modifia sa dénomination sociale, pour devenir Arkéa Direct Bank. Néanmoins, sa dénomination commerciale resta toujours Fortuneo. 

Fortuneo aujourd’hui

Avide fr nouveautés et sans cesse en recherche de nouvelles solutions financières pour améliorer l’expérience de ses clients, Fortuneo fut la première banque en ligne à proposer le paiement sans contact en France, à partir des objets connectés des marques Fitbit ou Garmin, dès 2018.

En novembre 2018, Fortuneo conclut également un accord avec le géant des cartes outre-Atlantique American Express, pour proposer trois cartes à ses clients : Green, Gold et Platinum. 

Fortuneo est aujourd’hui présente en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Ce sont plus de 880 000 clients actifs qui lui font confiance, ce qui représente plus de 30 milliards d’encours. 

Si Fortuneo n’est pas la plus grande banque en ligne actuelle (Boursorama affiche plus de 2,5 millions de clients), notez qu’elle est tout de même la seule banque en ligne à être rentable. Par ailleurs, ne manquant pas d’atouts, Fortuneo a aussi été élue meilleure banque de l’année 2021 par une étude Bankin’, en matière de tarification bancaire et de satisfaction client.

Si Fortuneo est une dénomination commerciale d’Arkéa Direct Bank et qu’elle est une entité du Crédit Mutuel Arkéa, il ne s’agit là que d’un aspect très rassurant pour les clients, bien que le fonctionnement des services et des offres bancaires de Fortuneo soit totalement différent de celui du Crédit Mutuel. À titre d’exemple, un client Fortuneo ne peut pas se rendre dans une agence du Crédit Mutuel pour prendre rendez-vous avec un conseiller ou pour y déposer un chèque.

En matière de produits et de services, l’activité de Fortuneo s’articule désormais autour de trois pôles essentiels : la gestion quotidienne des comptes, l’épargne et le crédit. Trois offres sont proposées à ses clients : l’offre Fosfo MasterCard sans minimum de revenus, l’offre Gold CB MasterCard ou la World Elite CB MasterCard. Fortuneo propose des prêts immobiliers ainsi que des crédits à la consommation. Côté épargne, l’enseigne affiche un large panel de produits, comme des livrets d’épargne classiques, des assurances-vie ou des supports d’investissement bourse.